부동산 비중 줄이고 금융자산 늘려 ‘안정적인 노후’ 준비하세요

노후 준비를 위해 자산 관리를 어떻게 해야 할지 고민이라면, 부동산에 쏠린 자산을 금융자산 비중을 늘려 균형을 맞추는 것이 중요합니다. 특히 과도한 부채를 안고 주택을 구입하는 것은 신중해야 합니다. 이것이 바로 노후 대비 자산관리의 핵심 원칙입니다.

현재 우리나라 가계 자산의 75%는 부동산이 차지하고 있으며, 금융자산은 25%에 불과합니다. 이는 65세 이상 고령층 가구의 경우 부동산 비중이 80~90%에 달하는 것에서도 확인할 수 있습니다. 반면 일본이나 미국의 경우, 가계 자산의 60~70%를 금융자산으로 보유하고 있으며 부동산 비중은 30~40% 수준입니다. 이는 우리나라 가계의 자산 구조가 일본, 미국과 정반대임을 의미합니다.

우리나라 땅값은 일본과 비교했을 때 상당히 높은 수준입니다. 남한의 넓이는 일본 열도의 약 4분의 1에 불과하지만, 2023년 기준 한국의 토지 자산 규모는 1경 2093조 원으로, 일본의 토지 자산 규모(1348조 엔, 당시 환율 기준 약 1경 1593조 원 ~ 1경 2941조 원)와 비슷하거나 더 큰 수준입니다. 이는 곧 우리나라 땅 한 평의 가격이 일본 땅 네 평 가격과 맞먹는다는 계산이 나옵니다.

과거 일본 역시 1980년대 후반 극심한 부동산 버블을 경험했습니다. 당시 도쿄만 팔아도 미국 전체를 살 수 있다는 말이 나올 정도였습니다. 그러나 인구 감소, 고령화, 경제 불황 등의 이유로 부동산 가격이 장기 하락하는 현상을 겪었습니다. 이러한 일본의 경험은 우리나라에도 시사하는 바가 큽니다.

실제로 일본에서는 부동산 가격 하락과 인구 구조 변화를 겪으면서 내 집 마련에 대한 인식이 크게 바뀌었습니다. “집 없으면 어때? 빌려 살면 되지”라는 인식이 강해졌습니다. 금융자산이 있다면 집을 사기보다는 그 돈을 다른 곳에 활용하는 것이 합리적이라는 판단을 하는 것입니다.

반면 우리나라에서는 여전히 많은 사람들이 가진 돈이 적더라도 대출을 받아 집을 사야 한다는 분위기가 지배적입니다. 하지만 인구 감소와 고령화가 과거 일본보다 훨씬 빠른 속도로 진행되고 있는 상황에서, 부동산에 편중된 자산 구조는 노후 생활에 큰 불안 요인이 될 수 있습니다.

따라서 노후 대비 자산 관리의 기본 원칙은 투자에는 항상 리스크가 따르므로 재산을 한 곳에 집중시키지 않는 것입니다. 현재 보유한 재산의 대부분이 부동산에 있다면, 점진적으로 부동산 비중을 줄이고 금융자산 비중을 늘려나가야 합니다. 이를 통해 퇴직 무렵에는 선진국 수준에 미치지 못하더라도 부동산과 금융자산의 비중을 각각 절반 정도로 맞추는 것을 목표로 삼아야 합니다. 또한, 과도한 부채를 안고 주택을 구입하는 것은 특히 주의해야 할 부분입니다. 이러한 자산 관리 원칙을 지키는 것이 안정적인 노후를 위한 현명한 선택입니다.