내 노후, 든든하게! 부동산 비중 줄이고 금융자산 늘리면 혜택이

내 노후를 든든하게 지키고 싶다면, 지금부터 부동산 자산 비중을 줄이고 금융자산 비중을 늘리는 것이 중요합니다. 특히 과도한 부채를 안고 주택을 구입하는 것은 신중해야 합니다. 이것이 바로 행복100세 자산관리연구회 강창희 대표가 강조하는 노후 대비 자산관리의 핵심 원칙입니다.

최근 발표된 통계에 따르면, 우리나라 가구당 순자산은 일본보다 많은 것으로 나타났습니다. 구매력평가환율로 계산한 가구당 순자산은 62만 달러(약 8억 4800만 원)로 일본의 52만 2000달러(약 7억 1400만 원)보다 많으며, 시장환율로 계산해도 각각 44만 3000달러(약 6억 6000만 원)와 42만 1000달러(약 5억 7600만 원)로 우리나라가 더 많습니다. 이는 우리나라 가계가 일본 가계보다 부유해 보일 수 있다는 뜻입니다.

하지만 자산 구조를 살펴보면 큰 차이가 있습니다. 우리나라 가계 자산의 75%를 부동산이 차지하고 있으며, 금융자산은 25%에 불과합니다. 특히 65세 이상 고령층에서는 부동산 비중이 80~90%에 달하는 경우도 많습니다. 반면 일본과 미국의 경우, 가계 자산의 60~70%를 금융자산으로 보유하고 있으며 부동산 비중은 30~40% 수준입니다. 우리나라의 자산 구조는 일본, 미국과 정반대인 셈입니다.

이는 우리나라의 높은 부동산 가격 때문에 통계상 부자로 보일 수 있다는 의미이기도 합니다. 만약 부동산 가격이 계속 오르거나 현재 수준을 유지한다면 큰 문제가 없을 수도 있습니다. 하지만 인구 감소, 고령화, 경제 불황 등으로 인해 일본이 경험했던 장기적인 부동산 가격 하락 현상이 우리나라에도 나타난다면 노후 생활에 큰 불안이 따를 수 있습니다.

우리나라의 땅 한 평 가격은 일본의 땅 네 평 가격과 비슷한 수준이라는 분석도 있습니다. 이는 토지 자산 규모를 비교했을 때 나오는 결과입니다. 과거 일본이 부동산 버블로 인해 어려움을 겪었던 것처럼, 우리나라도 유사한 상황에 대한 대비가 필요합니다.

일본에서는 인구 감소와 고령화, 경제 상황 변화를 겪으면서 ‘집 없으면 어때? 빌려 살면 되는 거지’라는 인식이 확산되었습니다. 수억 원의 금융자산이 있어도 집을 사기보다는 금융자산을 다른 곳에 활용하는 것을 더 합리적으로 생각하는 사람들이 늘어난 것입니다.

반면 우리나라에서는 가진 돈이 많지 않더라도 대출을 받을 수 있다면 집을 사야 한다는 분위기가 여전히 강합니다. 이러한 점이 일본과 우리나라의 부동산에 대한 인식 차이를 보여줍니다.

물론 부동산 가격의 단기적인 예측은 어렵습니다. 하지만 노후 대비라는 관점에서 보면, 현재의 부동산 편중 자산 구조는 노후 생활에 불안 요인이 될 가능성이 매우 높습니다.

따라서 노후 대비 자산관리의 원칙을 지키는 것이 중요합니다. 투자에는 항상 위험이 따르므로, 재산을 한 곳에 집중하는 것은 바람직하지 않습니다. 현재 보유한 재산의 대부분이 부동산에 있다면, 부동산 비중을 줄이고 금융자산 비중을 늘려나가야 합니다. 목표는 퇴직 무렵에 선진국 수준까지는 아니더라도, 부동산과 금융자산의 비중을 반반 정도로 맞추는 것입니다. 또한, 과도한 부채를 안고 주택을 구입하는 것은 더욱 신중하게 고려해야 합니다. 이것이 바로 강창희 대표가 제시하는 노후 대비 자산관리의 핵심입니다.