노후 걱정 끝! 부동산 비중 줄이고 금융자산 늘려 ‘안정적인 노후’ 준비하세요

이제 당신의 노후 준비가 한층 더 쉬워집니다. 혹시 가지고 계신 재산의 대부분이 부동산에 쏠려 있다면, 지금부터 부동산 비중을 줄이고 금융자산을 늘리는 것이 중요합니다. 이를 통해 퇴직 시점에는 선진국처럼 부동산과 금융자산의 비중을 절반씩 유지하며 안정적인 노후를 맞이할 수 있습니다. 특히, 과도한 부채를 안고 집을 사는 것은 앞으로의 노후 대비 자산 관리 원칙에서 반드시 주의해야 할 부분입니다.

**그래서 당신은 무엇을 얻을 수 있나요?**

우리나라 가구의 평균 순자산은 2023년 기준 62만 달러(약 8억 4800만 원)로 일본(52만 2000달러, 약 7억 1400만 원)보다 많고, 시장환율로 계산한 순자산 역시 우리나라가 44만 3000달러(약 6억 6000만 원)로 일본(42만 1000달러, 약 5억 7600만 원)보다 높은 것으로 나타났습니다. 얼핏 보면 우리나라 가계가 일본 가계보다 더 부유해 보일 수 있습니다.

하지만 중요한 점은 우리나라 가계 자산의 75%가 부동산으로, 금융자산은 25%에 불과하다는 사실입니다. 이는 2024년 가계금융복지조사 결과입니다. 특히 65세 이상 고령 세대 가구의 경우, 부동산 비중이 80~90%에 달하는 것으로 나타났습니다. 반면, 일본과 미국의 경우 가계 자산의 60~70%를 금융자산으로 보유하고 있으며, 부동산 비중은 30~40%에 지나지 않습니다. 이는 우리나라 가계가 일본, 미국과 정반대의 자산 구조를 가지고 있음을 의미합니다.

이러한 부동산 편중 현상은 부동산 가격이 높을 때 통계상 부자로 보이게 하지만, 향후 인구 감소, 고령화, 경제 불황 등으로 인해 부동산 가격이 장기적으로 하락할 경우 노후에 큰 불안 요인이 될 수 있습니다. 이는 과거 일본이 경험했던 상황과 유사하며, 우리나라 역시 비슷한 상황을 맞이할 가능성을 배제할 수 없습니다.

**당신의 노후를 위한 현명한 자산 관리 전략은 무엇인가요?**

노후 대비 자산 관리의 핵심 원칙은 ‘분산’입니다. 자산이 한 곳에 집중되어 있으면 예측 불가능한 위험에 노출될 가능성이 커집니다. 따라서 현재 부동산에 자산이 과도하게 편중되어 있다면, 단계적으로 부동산 비중을 줄이고 금융자산의 비중을 늘려나가야 합니다.

퇴직 시점에는 부동산과 금융자산의 비중을 대략 절반 정도로 맞추는 것을 목표로 삼는 것이 좋습니다. 이는 선진국의 자산 구조와 유사한 형태로, 노후 생활의 안정성을 높이는 데 크게 기여할 것입니다.

**지금 당장 실천해야 할 것은?**

가장 경계해야 할 것은 과도한 부채를 안고 주택을 구입하는 것입니다. 현재의 자산 상황과 미래의 경제 전망을 고려했을 때, 무리한 주택 구매는 노후의 경제적 자유를 위협할 수 있습니다.

**신청 시 유의할 점 및 추가 팁:**

* **부동산 비중 축소:** 급하게 부동산을 매도하기보다는 시장 상황을 고려하여 점진적으로 비중을 조절하는 것이 현명합니다.

* **금융자산 확대:** 주식, 펀드, 연금 등 다양한 금융상품에 분산 투자하여 안정적인 수익을 추구하는 것이 중요합니다.

* **부채 관리:** 현재 보유한 부채를 점검하고, 노후 자금 마련에 방해가 되지 않도록 계획적으로 상환해 나가야 합니다.

* **전문가 상담 활용:** 개인의 재정 상황에 맞는 구체적인 자산 관리 계획을 세우기 위해 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.

강창희 행복100세 자산관리연구회 대표는 과거 일본에서 근무하며 부동산 버블과 그 후유증을 직접 경험했으며, 현재 우리나라의 부동산 편중 현상이 장기적으로 노후 불안 요인이 될 수 있다고 지적합니다. 과거 일본의 토지 자산 규모가 현재 우리나라와 비슷해졌다는 점, 그리고 일본 3대 도시 택지 지가지수 변화 등을 통해 부동산 시장의 변동성과 위험성을 보여주고 있습니다.

이러한 변화 속에서 일본인들의 내 집 마련에 대한 인식이 ‘빌려 살면 된다’는 쪽으로 바뀐 것처럼, 우리나라 역시 변화된 사회 구조와 경제 환경에 맞춰 부동산에 대한 인식을 새롭게 하고 자산 포트폴리오를 재점검해야 할 시점입니다.

더 나은 노후를 위해 지금 바로 당신의 자산 구조를 점검하고, 부동산 비중을 줄이고 금융자산을 늘리는 현명한 선택을 하시기 바랍니다.